Ticari Kredi Taleplerinin Değerlendirilmesi Açısından Mevduat Bankaları İle Katılım Bankalarının Karşılaştırılması

Abstract

Bu çalışmanın amacı, mevduat ve katılım bankalarının ticari kredi taleplerini değerlendirme sürecinde göz önüne aldıkları kriterleri ve bu kriterlerin ağırlıklarını belirlemektir. Ticari kredi taleplerinin değerlendirilmesi süreci analitik hiyerarşi süreci yaklaşımı ile ele alınmıştır. Hiyerarşik yapı oluşturulurken; finansal yapı, yönetim ve ortaklık yapısı, sektör durumu ve firmanın istihbarat verileri olmak üzere dört ana kriter ve bu kriterlerin ayrı ayrı alt kriterleri belirlenmiştir. Kriterler mevduat bankası ve katılım bankası olmak üzere iki farklı şekilde modellenmiştir. Çalışma sonucunda katılım bankaları ile mevduat bankalarının kredi değerlendirme sürecinde dikkate aldıkları hususlar karşılaştırılmıştır. Katılım ve mevduat bankalarının her ikisinin de kredi değerlendirme sürecinde dikkate aldıkları en önemli ana kriter firmanın istihbarat verileridir. Finansal yapı ve yönetim-ortaklık yapısı temel kriterleri bazında değerlendirildiğinde ise mevduat ve katılım bankalarının farklı tutumlar gösterdiği belirlenmiştir. Finansal yapı temel kriteri değerlendirildiğinde katılım bankalarının likidite oranlarına, mevduat bankalarının kaldıraç oranlarına daha fazla önem verdiği görülmektedir.

The aim of this study is to compare criteria which take into account evaluation credit application for public and private banks and priorities of them. The Analytical Hierarchy Process method is used for evaluation of commercial credit demand in this study. Four criteria; financial structure, management and shareholder structure, sector conditions and the company's intelligence, and breakdowns of these four criteria are defined while creating the hierarchic structure. Criteria are modeled for deposit banks and participation banks separately. The matters which are considered by deposit banks and participation banks during the assessment process are compared as an output of the study. In this context, the most important main criterion on evaluating credit applications was the enquiry criterion for both deposit banks and participation banks. As part of the financial structure criterion, the most important criterion was liquidity ratios for participation banks, but leverage ratios for deposit banks.